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“은퇴 코 앞인데…” 65세 이상 차주 가계빚 1800만원 늘어
[이데일리 김국배 기자] 지난 10년간 60세 이상 고령층 차주의 가계부채가 급증했다는 분석이 나왔다. 은퇴 시기와 맞물려 소득 기반이 취약한 고령층 차주의 이자 부담이 더 커질 수 있는 데다 빠른 고령화로 고령층 가계부채는 계속 늘어날 수 있어 대응 방안을 마련해야 한다는 지적이다.[이데일리 김일환 기자]29일 한국금융연구원이 신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB)의 차주 표본을 이용해 최근 10년간의 연령대별 가계부채 비중 변화를 살펴본 결과 전체 가계부채에서 65세 이상 차주의 가계부채가 차지하는 비중은 2013년 8.9%에서 지난해 11.3%로 2.4%포인트 늘었다. 5년 단위로 구분해보면 2013년부터 2018년까지 0.5%포인트가 늘어났고 그 이후 5년 만에 1.9%포인트가 증가했다. 평균 가계부채 잔액은 6800만원에서 8600만원으로 10년 사이 1800만원 증가했다. 60세 이상으로 범위를 넓히면 이 비중은 2013년 15.7%에서 지난해 20.4%로 대폭(4.7%포인트) 높아졌다. 고령층의 인구 비중이 높아지면서 고령층 차주가 누적된 것으로 해석된다.고령층 부채 비중이 늘었다고 상환 위험이 무조건 커졌다고 보긴 어렵다. 박춘성 한국금융연구원 연구위원은 “고령층 부채는 자영업, 생계, 부동산 자산 기반 등 위험 정도가 다른 다양한 목적으로 사용됐을 가능성이 크다”며 “다만 소득이 부족해질 수 있는 은퇴 이후에도 가계 부채 부담이 충분히 줄지 않는 건 문제로 꼽힌다. 가계부채 비중은 대체로 중년까지 증가하다가 이후 감소하는 패턴을 보였기 때문이다”고 설명했다.이는 주택 구매, 사업 등 부채를 활용하는 경제 활동이 많아졌다가 중년을 거쳐 노년으로 접어들면서 이 비중이 작아져서인데 실제로 작년 기준 30세 미만 차주의 평균 가계부채 평균 잔액은 3900만원인 반면 40~44세 차주의 평균 잔액은 1억 700만원으로 174% 급증했다.하지만 50~60대부터는 감소 폭이 크지 않았다. 2013년부터 2023년까지 모든 해에 걸쳐 65세 이상 차주의 평균 잔액은 60~64세나 50~59세보다 10% 정도 작을 뿐 큰 차이를 보이진 않았다. 예를 들어 작년 65세 이상 차주의 평균 가계대출 잔액은 8600만원으로 60~64세 평균 잔액(8800만원)보다 200만원 적었다. 고령층이 소득 기반이 약한 데다 자산 대부분이 부동산에 묶여 있어 상환 여력이 크지 않은 영향으로 보인다.전 세계에서 가장 빠른 우리나라 고령화 속도를 고려할 때 부채 비중은 계속해서 상승할 가능성이 크다. 가계부채는 주택 시장, 거시 경제 상황과 밀접한 만큼 고령층 가계부채의 잠재 위험을 평가해 대응 방안을 마련할 필요가 있다는 분석이다. 전문가들은 고령층 가계부채 증가세를 방치하다 가계부채 부실 뇌관이 될 수 있다고 경고했다. 김용진 서강대 경영학부 교수는 “고령층의 가계부채가 늘어난다는 건 매우 안 좋은 시그널이다”며 “고령층 대부분이 금융 자산보다 부동산 같은 실물 자산을 가진 상황에서 만약 부동산 가격이 떨어지면 연체율이 급격히 오르거나 지급 불능 사태가 벌어질 수 있다”고 말했다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는 “고령층 가계부채 문제는 현재 뚜렷한 답이 안 보이는 상황이다”며 “최대한 채무를 지지 않으려는 개인의 노력도 필요하다”고 했다.

2024.04.29 I 김국배 기자

여전사 자금 조달 수단 확대된다
[이데일리 김국배 기자] 카드사·캐피털사 등 여신금융전문 회사(여전사)의 자금 조달 수단이 확대된다.금융위원회는 여전사의 자금 조달 수단 추가 등을 위한 여신전문금융업 감독규정 개정안의 규정변경을 29일 입법 예고했다.이 개정안은 여전사가 렌털업까지 유가증권을 발행할 수 있는 부수 업무로 규정하는 내용이 담겼다. 자산 유동화를 원활히 하기 위해서다. 현재 여전사는 할부, 리스 등 고유업무와 관련한 유가증권 발행만 가능하다. 이와 관련한 여신전문금융업법 시행령은 5월 중 개정·시행될 예정이다.개정안은 신용카드 가맹점의 매출액 산정 기준도 정비한다. 현행 감독규정은 매출액에 근거해 영세한 중소신용카드 가맹점(연간 매출액 3억~30억원) 등을 정하는데, 가맹점별 특성에 따라 근거 과세 자료를 보다 명확히 하거나 과세 자료가 없는 경우 대체 자료 등을 명시할 필요가 있었다.예컨대 결제대행업체(PG)의 하위 사업자는 카드사의 직접 가맹점이 아니라 해당 내역이 없었으나, 앞으론 PG사가 부가가치세법에 따라 국세청에 신고한 판매 또는 결제 대행·중개 내역을 활용한다. 사업자 등록은 했지만 영업 개시가 늦어 대상 기간 과세 표준을 0원으로 신고한 사업자에 대해서도 과세 자료가 없는 경우와 동일하게 신용카드 매출액 등 대체 자료로 매출액 산정 근거가 마련된다.또 국제 브랜드사가 제공하는 서비스 약관 변경은 사후보고 대상으로 규정한다. 그 동안은 국내 카드사가 국제 브랜드사 제공 서비스의 내용 변경에 관여할 수 없음에도 국내 카드사의 약관 사전 신고 대상에 포함돼 서비스 변경 안내가 지연되는 경우가 발생했다.

2024.04.29 I 김국배 기자

금감원, 가상자산 업계와 투자 사기 피해 예방 '숏폼' 제작
[이데일리 김국배 기자] 금융감독원이 가상자산 업계와 함께 가상자산 투자 사기 피해 예방을 위해 집중 홍보에 나선다.29일 금감원은 “가상자산 투자 사기 관련 동영상·책자 등 다양한 형식의 공익 홍보 콘텐츠를 신규 제작해 SNS 채널 게시 및 전국 유관기관 배포 등 온·오프라인으로 광범위하게 전파할 예정”이라고 밝혔다.금감원은 대표적인 가상자산 투자 사기 유형에 대해 투자자들의 경각심을 높이기 위해 총 5편의 ‘숏폼(짧은 동영상)’ 시리즈를 제작할 예정이다. 방송 매체와 공동으로 투자자 유의 사항을 담은 교육용 유튜브 영상도 만든다.신고센터에 접수된 실제 사례를 담아 소책자 형태의 투자 사기 피해 사례집 ‘가상자산 연계 투자사기 사례 7선’도 발간하며, 투자자들이 투자 관련 유의사항 등을 한 곳에서 확인할 수 있도록 국내 주요 가상자산 거래소 연합체인 ‘닥사(DAXA)’ 홈페이지 내 통합 정보 게시판(자율규제 통합정보)을 마련한다.금감원은 “앞으로도 업계와 가상자산 투자자 피해 예방을 위해 노력하고, 가상자산 불공정 거래 등 불법 행위에 적극 대응할 예정”이라고 말했다.

2024.04.29 I 김국배 기자

고개 치켜든 연체율…저축은행, 대출 잔액 100조 밑도나
[이데일리 김국배 기자] 국내 저축은행의 대출이 13개월 연속 줄어든 것으로 나타났다. 고금리 여파로 조달 비용 상승, 연체율 급증까지 ‘겹 악재’를 맞은 저축은행이 대출 문을 걸어잠근 탓이다. 이런 추세라면 이르면 다음 달에는 대출 잔액이 100조원을 밑돌 가능성이 제기된다. 1993년 관련 통계를 집계한 이후 저축은행 대출은 2021년 12월 처음 100조원을 넘었고 아직 이를 밑돈 적이 없었다. 금융당국은 연체율이 높아진 저축은행을 상대로 부실채권 정리 유도에 나섰다.[이데일리 김일환 기자]28일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 저축은행의 지난 2월 말 기준 여신 잔액은 102조 3301억원으로 전월 대비 약 0.9%(8870억원) 감소했다.저축은행 대출은 작년 1월부터 13개월 연속 감소세다. 작년 1월 말 115조 6003억원이었던 저축은행 여신은 매달 줄어 6월 말(109조 3971억원)에는 110조원을 밑돌았고 12월 말에는 104조 936억원까지 감소했다. 연간 기준으로 저축은행 여신이 줄어든 건 2013년 이후 처음이다.올해 들어서도 두 달 연속 줄며 1조 7635억원이 감소했다. 지난해 1월부터 지난 2월까지 감소한 금액만 13조 2702억원이다. 거의 매달 1조원 가까이 줄어들어 현재와 같은 감소 추세가 이어진다면 5~6월 무렵엔 여신 잔액이 100조원 밑으로 내려올 가능성도 있다. 저축은행 여신 잔액이 100조원을 밑돈 건 100조원 돌파 직전인 2021년 11월(98조 1324억원)이 마지막이다. 2022년 10월엔 116조 4187억원으로 최대치를 기록했다.저축은행이 대출을 줄인 이유는 돈을 빌려줬다가 오히려 손해(역마진)를 볼 수 있어서다. 저축은행은 지난해 시장 금리가 오르면서 자금 조달 비용이 커지자 대출 문턱을 높이고 있다. 실제로 저축은행중앙회 공시에 따르면 지난 1월 저축은행업계 1위인 SBI저축은행에서 신용대출을 받은 신용점수 800점대 고객의 평균 금리는 연 17.8%로 2022년 말(14.7%)보다 3.1%포인트 올랐다.최근 연체율이 급증하고 있는 것도 원인이다. 금융감독원에 따르면 작년 말 저축은행 전체 연체율은 6.55%로 1년 전보다 3.14%포인트 증가했다. 저축은행 사태 이후 최대 증가 폭이다. 1분기 연체율은 7~8% 수준까지 올라갔다. 특히 4분기 저축은행 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 연체율은 1년 전보다 4.9%포인트 뛴 6.9%였다. 모든 금융권을 통틀어 상승 폭이 가장 컸다. 저축은행은 지난해 PF대출 부실 여파 등으로 총 5559억원의 순손실을 내며 9년 만에 적자 전환했다.저축은행 건전성이 악화되자, 금융당국은 건전성 관리에 고삐를 죄고 있다. 금감원과 저축은행중앙회는 저축은행을 대상으로 다음 달 3일까지 부실채권 수시 상각 신청을 받는다는 공문을 보냈다. 신청 대상은 ‘추정손실’에 해당하는 부실 채권이다. 금감원과 중앙회는 분기·월말 건전성 분류 결과뿐만 아니라 신청 기한까지 추정손실로 분류하는 채권까지 포함해 수시 상각하도록 독려한 것으로 전해진다.지형삼 나이스신용평가 책임연구원은 “고금리 지속과 부동산 경기 위축, 저축은행의 대출심사 강화 기조 등을 고려할 때 총여신은 당분간 감소세가 이어질 것”이라며 “조달과 대손비용 증가로 수익성이 저하된 가운데 차주의 채무상환부담 누적에 따라 부실여신 관련 부담 요인이 이어질 전망”이라고 설명했다.

2024.04.28 I 김국배 기자

NH농협은행, '여신연도 대상' 우수 직원 시상
이석용 은행장(맨 앞줄 왼쪽에서 7번째)이 26일 서울 중구 소재 반얀트리 클럽 앤 스파에서 열린 ‘2023 NH농협은행 여신연도대상’ 시상식에서 수상자들과 기념촬영을 하고 있다. (사진=NH농협은행)[이데일리 김국배 기자] NH농협은행은 서울 중구 반얀트리 클럽 앤 스파 서울에서 ‘2023 NH농협은행 여신연도 대상’ 우수 직원 시상식을 개최했다고 28일 밝혔다.농협은행은 여신 부문에서 탁월한 성과를 창출한 직원을 선발해 공로를 인정하고 자긍심을 고취하고자 매년 여신연도 대상 시상식을 연다. 이번 시상식에서는 총 52명이 수상의 영광을 누렸으며, 대상은 강릉교동 지점 전지현 팀장에게 돌아갔다.이석용 농협은행장은 “작년 한 해 어려운 여건 속에서도 우리 NH농협은행을 위해서 최선을 다한 수상자들에게 감사의 말씀을 드린다”며 “앞으로도 조직의 핵심 인재로서 최선을 다해주시길 바란다”고 말했다.

2024.04.28 I 김국배 기자

NH농협은행, 여성 농업인과 상생금융 결연
NH농협은행과 농가주부모임전국연합회가 상생금융 결연을 체결하고 상호 협력을 다짐하고 있다. (사진=NH농협은행)[이데일리 김국배 기자] NH농협은행은 농가주부모임전국연합회와 ‘여성 농업인과 함께 상생 금융’ 결연식을 진행했다고 28일 밝혔다.농가주부모임은 약 4만명의 여성 농업인으로 구성된 단체로, 여성 농업인의 사회 참여 확대와 지역사회 공헌을 위한 다양한 사업과 정책 활동을 펼친다.이번 결연은 금융 소외 계층 포용·상생 금융 일환으로 진행됐다. 농협은행은 농가주부모임 회원에게 보이스피싱 보상 보험 무료 가입(보장 한도 1000만원), 금융 교육을 지원하며 농가주부모임은 각 회원이 농촌 지역에 금융 사기 피해 예방 교육을 전파한다.이민경 농협은행 금융소비자보호부문 부행장은 “금융기관의 점포가 수도권에 집중되면서 금융접근성이 낮은 소비자의 금융사고 위험도는 점점 증가하고 있다”며 “농협은행은 앞으로도 소비자의 금융사기 피해 예방을 위해 최선의 노력을 다하겠다”고 말했다.

2024.04.28 I 김국배 기자

금감원, 올해 '금융 소비자 리포터' 100명 내외 선발
[이데일리 김국배 기자] 금융감독원은 올해 100명 내외의 금융 소비자 리포터를 선발할 계획이라고 28일 밝혔다.올해부터 금옹 소비자 리포터는 주요 금융 이슈와 금융 시장 동향에 관한 ‘금융 소비자 리포트’를 월 1~2회 작성해 금감원에 제출하는 활동을 수행한다. 활동 기간은 1년이며, 리포트 평가 절차를 거쳐 소정의 활동 수당(5만~20만원)을 지급한다.금융 지식을 갖추고 금융 거래 경험이 있는 만 18세 이상의 소비자라면 누구나 지원할 수 있다. 관심 분야에 따라 △은행 △금융투자·자본시장 △보험 △신용카드 △중소금융(저축은행, 상호금융) △디지털금융 △가상자산 △민생침해금융범죄(불법사금융, 보이스피싱 등) 등 8개 분과 중 3개를 선택해 지원할 수 있다.또 연령·직업에 따라 청년, 중장년, 시니어, 주부, 소상공인(자영업자), 개인 투자자, 직장인(금융업, 비금융업) 등으로 속성 그룹을 구분하는데 최대 3개까지 선택해 지원할 수 있다.지원서는 오는 29일 오전 9시부터 다음 달 13일 오후 5시까지 금감원 홈페이지를 통해 접수할 수 있다. 선발 결과는 5월 29일 개별 통보된다.

2024.04.28 I 김국배 기자

금융위, '상호금융팀' 신설…행안부와 새마을금고 감독 전반 협업
[이데일리 김국배 기자] 금융위원회가 범부처 협업 조직으로 ‘상호금융팀’ 등을 신설하기로 했다. 이를 통해 새마을금고에 대한 감독 과정 전반에 대해 행정안전부와 긴밀히 협의해 나간다는 계획이다.금융위는 29일부터 상호금융권의 체계적 관리를 위한 상호금융팀을 설치해 운영한다고 28일 밝혔다.행안부, 농림축산식품부와 협력하는 상호금융팀은 먼저 건전성 관리 강화를 추진한다. 부동산·건설업 대출 등 부실 우려 여신 등을 면밀히 모니터링하며, 부실 채권 매각 등 리스크 관리 노력도 지속한다. 유동성 등 유사시 대응 능력도 상시 점검해 상호금융 시스템이 보다 안정적으로 운영될 수 있도록 관리한다.특히 현재 행안부에서 관리·감독하고 있는 새마을금고에 대해서도 지난 2월 체결된 업무협약(MOU)을 토대로 금융위와 행안부 간 감독 협업 체계를 구축한다. 금융위는 “새마을금고의 건전성 제고를 위한 부실채권 정리, 정보 공유 등 유관기관과 공조해 새마을금고 감독 전반에 대해 행안부와 긴밀히 협의할 예정”이라고 했다.상호금융권의 규제 차이 해소를 위한 제도 개선도 추진한다. 그간 상호금융권은 특성상 상업 금융기관에 비해 다소 느슨한 건전성 규제와 지배구조 제도가 적용돼 왔다. 하지만 자산 규모 확대, 고위험 대출 증가 등을 고려할 때 이제는 외형과 실질에 맞는 정교한 제도 정비가 필요한 시점이라는 판단에서다. 금융위 관계자는 “동일 상호금융권 내 규제 차이로 업권 간 형평성과 불공정 경쟁 이슈가 제기되고 있는 만큼 관계기관이 공조해 체계적인 제도 개선 방안을 모색할 것”이라고 말했다.금융위는 같은 날 상호금융팀과 함께 서민·취약 계층 대상 복합 지원을 총괄하는 ‘복합지원팀’ 운영도 시작한다. 이 팀은 금융위와 고용노동부가 지난 1월 발표한 ‘금융-고용 복합 지원 방안’을 이행하는 업무를 수행한다. 이 방안에는 고용 지원 제도 연계 대상 확대, 온·오프라인 연계 체제 구축 등이 포함된다.여기에 서민금융통합지원센터가 금융은 물론 고용·복지까지 통합 지원하는 종합 플랫폼 역할을 할 수 있도록 보완해 나갈 계획이다. 행안부, 보건복지부, 금융감독원 등 유관 기관과 금융·복지 복합 지원을 위한 신규 협업 과제를 적극 발굴하며, 성과 관리 차원에서 통계 지표도 개발할 방침이다.

2024.04.28 I 김국배 기자

'유사암 2000만원 보장' 암보험, 금감원 판매 제지
금융감독원 전경. (사진=금감원)[이데일리 김국배 기자] 보험사가 일반암보다 갑상선암 등 유사암·소액암 진단비를 더 많이 주는 상품을 내놓으며 과열 경쟁 조짐을 보이자 금융 당국이 제동을 걸고 나섰다.28일 보험업계에 따르면 삼성화재, 메리츠화재, 롯데손해보험 등 손보사들이 일반암 진단비는 수백만원에 그치면서 유사암 진단비는 2000만원까지 지급하는 암보험 보장 상품을 이달 들어 판매하기 시작했다.일반적인 암보험 상품은 유사암에 대해선 일반암 진단비의 10~20%만 지급한다. 앞서 금감원은 2022년 보험사들이 유사암 진단비 과열 경쟁을 벌이자 유사암 진단비의 가입 한도를 합리적으로 운영하라고 권고한 바 있다. 업계는 이를 일반암 진단비의 20% 수준으로 받아들였다.그러자 보험사는 위암 등 일반암은 진단비를 100만원으로 유지하는 대신 발병률이 낮은 두경부암 등의 진단비를 1억원으로 설정하고 유사암 진단비를 20%인 2000만원으로 설정하는 꼼수를 썼다. 그러고 나서 ‘단돈 만원대에 유사암 2000만원 보장’ 등의 문구까지 쓰며 팔았다. 기존 암보험보다 훨씬 낮은 가격을 내고 발병률이 높은 유사암에 대해 보장을 받을 수 있어 소비자 사이에서도 인기를 끈 것으로 알려졌다.하지만 과열 경쟁으로 손해율이 높아지면 보험사 건전성에 악영향을 미칠 수 있는 데다 앞으로 불완전 판매 문제도 불거질 수 있다는 것이 문제로 지적됐다.금감원 관계자는 “암 하나의 진단비를 올려놓고 유사암 진단비로 20%를 설정하는 것은 기존 당국의 권고사항 취지에 맞지 않는다는 의견을 판매사들에 전달했다”고 말했다.금감원 지적에 따라 판매사들은 유사암 플랜을 26일까지만 판매하기로 했다. 다만 일각에선 계속되는 당국의 개입이 보험사들의 상품 개발 의지를 저해한다는 지적도 나오고 있다.

2024.04.28 I 김국배 기자

태영건설 기업개선계획 변수 된 우리은행 '안건 조정'
/뉴스1[이데일리 김국배 기자] 우리은행이 태영건설 기업 개선 계획 의결의 변수로 부상했다. 우리은행이 태영건설 모회사인 티와이홀딩스 연대 채무 유예와 관련한 안건 조정을 신청하면서다.28일 금융권에 따르면 최근 우리은행은 워크아웃 채권단 협의 기구인 금융채권자조정위원회에 ‘티와이홀딩스 연대 채무 청구를 3년 유예한다’는 안건을 기업 개선 계획에서 제외해달라고 요청했다.티와이홀딩스 연대 채무 360억원을 보유한 우리은행 측은 “태영건설과 별개 회사인 티와이홀딩스 연대 채무 청구까지 3년을 유예하는 것은 불합리하다”고 주장하고 있다. 반면 금융당국과 산업은행은 티와이홀딩스의 차입금 상환을 위해선 태영건설의 정상화가 우선돼야 하는 만큼 채권자들이 티와이홀딩스 연대 채무까지 유예해줘야 한다는 입장이다. 우리은행은 연대 채무를 제외하고도 티와이홀딩스에 440억원의 직접 채무도 보유하고 있다.우리은행이 티와이홀딩스에 대한 채권을 행사할 경우 다른 채권자들까지 줄줄이 회수에 나서게 될 가능성이 적지 않다. 티와이홀딩스가 수천억원에 달하는 채무를 상환하면 태영건설을 지원하기 위한 자구 계획을 이행하는 것이 사실상 어려워진다. 이에 금융당국도 티와이홀딩스의 보증 채무를 유예하는 금융사에 비조치 의견서를 발급한 바 있다.채권단은 채권자조정위원회 결정에 주목하고 있다. 조정위 결정은 기업 개선 계획 결의일 이후인 다음 달 중순에야 나올 것으로 예상되는 만큼 일단 30일 결의는 현행 안건대로 진행할 것으로 예상된다. 다만 이후 조정위가 우리은행의 손을 들어주면 해당 안건은 채권단 결의 내용과 상관없이 무효가 된다.이 안건을 제외한 기업 개선 계획 안건은 무난히 통과될 것으로 전망된다. 이번 기업 개선 계획에는 대주주 구주를 100대 1로 감자하고, 워크아웃 전 대여금 4000억원에 대해 100% 출자 전환하는 방안 등이 담겼다. 금융 채권자는 무담보 채권의 50%(2395억원)를 출자 전환한다. 잔여 50%에 대해선 3년간 상환 유에 및 금리(3%)를 인하한다.

2024.04.28 I 김국배 기자

5대 은행 연체율, 코로나 이전 수준 회귀
[이데일리 김국배 기자] KB 신한 하나 우리 NH농협 등 5대 은행의 연체율이 코로나 19 이전인 2019년 당시 수준으로 회귀한 것으로 나타났다. 고금리 장기화 여파로 가계·기업 자금난이 심화하면서 은행권 자산 건전성도 악화된 것이다.28일 금융권에 따르면 5대 은행의 올해 1분기 말 기준 단순 평균 대출 연체율은 0.32%로 집계됐다. 전년 동기(0.27%), 전 분기(0.29%) 대비 모두 높아졌다.부문별로 보면 가계 대출 연체율은 0.28%로 1년 전(0.24%)보다 0.04%포인트, 전 분기인 4분기(0.26%)에 비해 0.02%포인트 올라갔다. 지난 2월 말에는 0.32%까지 오르기도 했다.특히 기업 대출 연체율은 작년 1분기 말 0.3%에서 올해 1분기 말 0.35%까지 뛰었다. 같은 기간 중소기업은 0.34%에서 0.41%로, 대기업은 0.03%에서 0.07%로 올랐다. 지난 2월 말 기준 중소기업은 0.55%, 대기업은 0.13%로 전체 기업 연체율이 0.47%까지 상승했다. 기업 부문에선 건설업 연체율이 유독 높게 나타나기도 했다. 농협은행을 제외한 4대 은행의 1분기 말 기준 건설업 연체율은 0.78%로 전년 동기(0.37%) 대비 2배 이상 급등했다.금융권 일각에선 ‘팬데믹 특수가 끝났다’는 데 주목한다. 저금리로 유동성이 풍부했던 코로나 시기 연체율이 낮아졌다가 금리가 다시 오르자, 연체율이 코로나 이전 상황으로 돌아갔다는 분석이다. 은행들은 자산 건전성 관리를 위해 부실 채권을 상·매각하고 있다. 5대 은행은 올해 1분기에만 1조6079억원 상당의 부실채권을 상각하거나 매각했다. 이는 작년 1분기(8536억원)보다 88.4% 늘어난 규모다.한편 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 전체 국내 은행의 원화 대출 연체율도 1년 전보다 0.15%포인트 오른 0.51%를 기록하면서 코로나 이전 수준으로 돌아갔다. 2022년 하반기 이후 상승세다. 다만 코로나 이전 10년 평균 연체율(0.78%)과 비교해선 아직 낮다.

2024.04.28 I 김국배 기자

진옥동 신한금융 회장 "저출산 문제 지원 아끼지 않겠다"
신한금융그룹은 26일 오후 서울 강서구에서 ‘다자녀 가정 주거환경 개선’을 위한 봉사활동 을 실시했다고 28일 밝혔다. 봉사활동에 참석한 진옥동 신한금융그룹 회장. (사진=신한금융그룹)[이데일리 김국배 기자] 신한금융그룹은 지난 26일 오후 서울 강서구에서 진옥동 회장을 비롯한 그룹 임직원 20여 명이 다자녀 가정을 방문해 환경 정리, 벽지 교체 등의 봉사 활동을 벌였다고 28일 밝혔다.앞서 신한금융은 지난 2월 임직원 아이디어 공모를 통해 사회공헌 캠페인 ‘솔선수범 릴레이’의 두 번째 사업으로 ‘저출산 문제 해결을 위한 취약계층 지원’을 선정했다. 이후 임직원 기부를 통해 약 8000만원의 성금을 모았고, 그룹 기부금을 더해 1억5000만원을 굿네이버스에 후원하기로 했다.진 회장은 봉사 현장에서 “오늘 봉사 활동을 통해 아이들에게 보다 쾌적하고 안전한 환경을 만들어 줄 수 있어 보람이 컸다”며 “다자녀 가정에 지속적으로 관심을 갖고 저출산 문제 해결을 위한 지원을 아끼지 않겠다”고 말했다.

2024.04.28 I 김국배 기자

치솟는 연체율…금감원, 저축은행 부실채권 수시상각 유도
[이데일리 김국배 기자] 금융당국이 저축은행에 부실채권 수시 상각을 유도했다. 최근 연체율이 치솟고 있는 저축은행 리스크 관리에 고삐를 죄는 것이다.28일 금융권에 따르면 금융감독원과 저축은행중앙회가 저축은행들을 대상으로 다음 달 3일까지 부실채권 수시상각 신청을 받는다는 공문을 보냈다.신청 대상은 ‘추정손실’에 해당하는 부실 채권이다. 부실 채권은 부실 정도에 따라 고정(대출금을 회수하지 못할 수도 있음), 회수의문(대출 회수에 심각한 어려움이 있음), 추정손실(대출 회수가 불가능) 등으로 나뉜다. 금감원과 중앙회는 분기·월말 건전성 분류 결과 뿐 아니라 신청 기한까지 추정손실로 분류되는 채권까지 포함해 수시상각을 실시하도록 독려한 것으로 전해진다.금융당국이 저축은행 부실채권 정리에 신경을 쓰는 건 저축은행의 연체율이 지난해 말 기준 전년 전년 대비 3.14%포인트 상승한 6.55%까지 오르며 건전성 우려가 나오고 있기 때문이다. 올해 1분기 말 연체율은 7~8%까지 상승한 것으로 알려지고 있다. 저축은행의 연체율 상승은 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 연체율 상승이 주된 원인으로 지목되고 있다. 작년 말 저축은행 PF 대출 연체율은 1년 전보다 1.38%포인트 오른 6.96%로 전 업권 중 상승 폭이 가장 컸다.앞서 금감원과 중앙회는 일정 조건을 충족할 경우 한시적으로 토지담보대출을 PF 대출 한도에 포함하지 않도록 하는 등 경·공매 활성화를 위한 인센티브도 제공하고 있다. 다만 금융업계에선 “적정 가격에 관한 이견이 좁혀지지 않아 PF 사업장 경·공매에 애를 먹고 있다”는 지적이 나오는 상황이다.

2024.04.28 I 김국배 기자

하나금융, 시각 장애인 위한 '휴대용 점자 교구' 제작 봉사활동
(사진=하나금융그룹)[이데일리 김국배 기자] 하나금융그룹은 시각 장애인을 위한 ‘점자 교구 제작’ 봉사 활동을 실시했다고 28일 밝혔다.전날 하나금융그룹 명동 사옥에서 진행된 이번 봉사 활동은 시각 장애인의 체계적인 점자 교육 필요성 확대에 따라 교보재 제작을 지원하기 위해 마련됐으며, 임직원과 가족 100여 명이 참여했다. 이번에 임직원과 가족들이 제작한 휴대용 점자 교구는 서울시각장애인복지관에 전달될 예정이다. 시각 장애인을 위한 기초재활·한글 점자 교육 등 점자를 처음 배우는 시각 장애인을 위한 교보재로 사용된다.서울시각장애인복지관은 연간 500여 명에 달하는 시각 장애인과 비장애인에 대해 점자 교육을 포함한 재활 교육을 진행하고 있어 이번에 전달된 교구가 교육생들에게 도움이 될 것으로 기대하고 있다. 지난 18일 국립국어원이 발표한 ‘2023년 점자 사용 능력 실태 조사’ 결과에 따르면 점자를 사용하는 시각 장애인 10명 중 4명이 점자 사용에 어려움을 겪고 것으로 나타났다.하나금융그룹 ESG기획팀 관계자는 “이번 휴대용 점자 교구 제작을 통해 우리 주변의 어려운 이웃을 살펴보는 계기가 됐다” 며 “앞으로도 따뜻한 손길이 필요한 이웃들을 위한 진정성 있는 사회공헌 활동을 통해 함께 성장하며 행복을 나누는 금융을 실천하겠다”고 말했다.

2024.04.28 I 김국배 기자

급전 필요할 때, 보험 해지 대신 약관대출[오늘의 머니 팁]
[이데일리 김국배 기자] 살다 보면 갑자기 목돈이 필요한 경우가 생길 수 있습니다. 이 때문에 은행 등에서 돈을 빌리기 어려운 사람들은 대부업체를 찾거나, 손해를 감수하고라도 보험을 깨는 경우도 많은데요. 실제로 작년 보험 해약 환금급은 45조원에 달했다고 합니다. 해약 환급금은 고객이 자의로 보험을 해약하는 지급되는 돈입니다.이럴 때 가입한 보험이 있다면 무작정 해지하기보다 ‘보험계약대출’이라는 것을 알아보는 것도 방법입니다. 보험계약대출이란 보험 가입자가 보험사로부터 보험 해약 환급금의 50~95%를 한도로 대출을 받는 건데요. 흔히 ‘약관 대출’이라 불립니다. 보험 계약을 담보로 대출을 받는 것이죠. 생계형 대출로도 여겨집니다.보험계약대출의 장점은 담보가 확실한 만큼 신용점수 조회나 별도 대출 심사 절차가 없이 돈을 빌릴 수 있고, 수시로 대출을 갚더라도 중도 상환 수수료를 낼 필요가 없다는 점입니다. 총부채 원리금 상환 비율(DSR) 적용 대상에서도 제외됩니다. 창구에 방문하지 않고 전화나 PC·모바일로 대출이 가능하고요. 물론 보험을 해지한 것이 아니니 사고 발생 시 보장도 그대로 받을 수 있습니다.다만 보험 해약 환급금의 범위 안에서 돈을 빌리기 때문에 대출 금액이 크지 않고, 금리가 언제, 어떤 보험 상품에 가입했는지에 따라 차이가 나기 때문에 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 주의할 점도 있습니다. 보험계약대출은 이자를 제때 내지 못할 경우 연체 이자율이 적용되거나 신용 점수가 떨어지진 않지만, 미납된 이자가 원금에 더해져 시간이 지날수록 이자가 커질 수 있습니다. 또 보험료를 미납하게 돼 보험 계약이 해지된다면 보험회사가 즉시 해약 환급금에서 대출 원리금을 상계 처리할 수 있습니다.보험계약대출이 아닌 ‘중도 인출’을 활용해 이자 부담을 줄이면서 급한 목돈을 마련할 수도 있습니다. 대출 이자를 낼 필요는 없지만 인출한 만큼 적립금이 줄어들어 나중에 받아야 할 보험금이 줄어들 수 있습니다.

2024.04.27 I 김국배 기자

주금공, 부산시와 '우리동네 ESG 센터' 조성 협약
최준우 주택금융공사 사장(왼쪽)과 박형준 부산광역시장이 협약 체결 후 기념촬영을 하고 있다.[이데일리 김국배 기자] 한국주택금융공사(HF)는 부산광역시와 ‘우리동네 ESG(환경·사회·지배구조) 센터 조성’ 협약을 체결한다고 25일 밝혔다.이 협약은 어르신과 청년이 공존하는 환경 조성, 친환경 관련 어르신 일자리 창출 등을 통해 부산 지역 어르신들의 안전하고 건강한 노후 생활을 돕기 위한 것이다. 우리동네 ESG 센터 조성, 찾아가는 ESG 현장 교육 프로젝트, 저소득 조손가정 지원, 부산실버영상제 서포터즈단 지원 등 4개 사업으로 구성됐다.최준우 사장은 “지역 어르신과 청년이 서로 소통하는 분위기를 조성하는 동시에 친환경 어르신 일자리 창출에 나서기 위해 이 협약을 맺었다”면서 “부산 지역 어르신들의 행복 노후를 지원하기 위한 사회공헌활동을 지속적으로 펼칠 것”이라고 말했다.

2024.04.25 I 김국배 기자

기업당 최대 500억 보증…신보·5대은행, 맞춤형 금융지원 업무협약
[이데일리 김국배 기자] 신용보증기금은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행과 혁신 성장 분야 중견·중소기업 성장 사다리 구축을 위한 맞춤형 금융 지원 업무협약을 체결했다고 25일 밝혔다.이번 협약은 금융위원회가 지난 2월 발표한 ‘맞춤형 기업금융 지원방안’의 후속 조치다. 각 은행이 200억원씩 총 1000억원을 신보에 특별 출연하며, 신보는 이를 재원으로 협약 보증 1조5000억원을 포함한 2조원 규모의 보증을 지원할 계획이다.지원 대상은 반도체, 이차전지, 미래 모빌리티, 핵심 소재 등 혁신 성장 분야를 영위하는 기업으로 매출 규모·도약 단계에 따라 △중견 후보 기업 △중견 진입 기업 △초기 중견 기업 △도약 중견 기업으로 나뉜다. 신보는 신사업 추진, 생산성 향상, 연구개발(R&D), 수출·해외 진출, 설비 투자 등에 필요한 자금을 성장 단계별로 최대 500억원까지 지원한다.이번 대상에는 중견 기업으로 성장할 가능성이 있는 중소기업까지 포함돼 그간 단절됐던 중견·중소기업 간 성장 사다리 구축에 기여할 것으로 신보 측은 기대했다.심현구 신보 전무는 “이번 협약으로 혁신 성장 사다리가 원활하게 작동되길 기대한다”며 “중견·중소기업이 함께 성장하는 상생의 보증 지원 체계 확립을 위해 최선을 다할 것”이라고 말했다.

2024.04.25 I 김국배 기자

'제2의 홍콩ELS 사태 막는다'…금감원, 원금 비보장 상품 평가 강화
[이데일리 김국배 기자] 금융감독원이 올해 주가연계증권(ELS) 등 원금 비보장 상품 관련 소비자보호 실태 평가를 강화하기로 했다. 최근 문제가 된 홍콩H지수 연계 ELS 사태의 재발을 막으려는 조치다.금감원은 실태 평가 시행 2주기를 맞아 평가 제도를 개선한다고 24일 밝혔다. 금감원은 우선 금융회사의 내부 통제 기준 ‘마련’과 ‘운영’에 대한 실태 평가 비중을 기존 3 대 7에서 2 대 8로 조정했다, 그간 내부 통제 기준에 금융소비자보호법이 정하는 소비자 보호 관련 사항이 반영됐는지 등 체계 마련 위주로 평가했다면 이제 실질적인 운영 여부 평가를 강화하겠다는 것이다. ‘마련’과 ‘운영’으로 평가 항목도 분리했다.또 민원 건수가 전년 대비 50% 이상 증가하거나 업권 평균보다 50%포인트 이상 높은 것으로 나타났다면 차기 평가까지 기다리지 않고 조기에 실태 평가를 할 수 있도록 했다. 원금 비보장 상품 관련 실태 평가도 개선한다. 현행 실태 평가는 금융 상품을 구분하지 않고 상품 기획부터 사후 관리까지 전 과정을 평가하고 있어 ELS 등 원금 비보장 상품 관련 별도 실태 평가가 어렵다. 이에 금감원은 원금 비보장 상품의 소비자 피해·소비자 보호 장치 관련 내용을 계량·비 계량 평가 항목에 반영하기로 했다.구체적으론 계량 평가에는 민원 건수 평가 시 원금 비보장 상품 불완전 판매 민원은 가중치 1.5배를 부여하고, 비계량 평가에는 원금 비보장 상품에 관한 소비자 보호 장치 관련 평가 항목을 별도로 신설한다. 금융의 디지털화를 고려해 전산 장애, 해킹 등 전자금융 사고도 계량 평가 대상에 포함해 횡령·배임 등 일반 금융 사고와 똑같은 비중으로 실태 평가에 반영한다. 민원 취하를 목적으로 과도한 경제적 이익을 제공해 사회적 물의를 일으키거나 금융 질서를 훼손하는 등 불건전 민원 취하 유도 행위가 확인됐을 때에도 감점을 받는다.금감원의 2주기 실태 평가 대상은 은행 16곳·보험사 25곳·금융투자사 10곳·저축은행 9곳·여신전문금융사 14곳 등 총 74개다. 올해 26곳을 시작으로 내년과 내후년 각각 26곳, 22곳을 대상으로 실태 평가를 진행할 예정이다. 금소법에 따라 매년 평가 대상은 추가 지정될 수 있다. 금감원은 오는 5~10월 평가를 실시한 뒤 12월 중 금융 회사에 평가 결과를 통보할 계획이다. 평가 등급은 항목별 점수를 가중 평균해 ‘우수-양호-보통-미흡-취약’ 5등급 체계로 산정된다.금감원은 실태 평가 결과 공표 5일 전 예상 평가 등급을 안내할 예정이며 ‘미흡 이하’ 금융 회사에 대해선 개별 면담을 통해 피드백을 제공한다. 미흡 이하 금융 회사가 부진한 평가 등급을 만회하기 위해 평가 재실시를 요청하면 다음 해 재평가를 실시한다. ‘우수’ 등급 금융 회사엔 그 다음 해 자율 진단을 면제하는 등 인센티브도 준다. 이날 제도 개선 설명회에는 74개 금융 회사 최고운영책임자(CCO)와 소비자보호 총괄 부서장, 6개 금융협회 담당자 등 약 90여 명이 참석했다.금감원은 “2주기 실태 평가는 금융 회사가 금소법 시행으로 마련한 소비자 보호 장치의 실질적 운영과 내실화 유도에 주안점을 둔다”며 “최근 문제가 된 H지수 연계 ELS 사태 같은 대규모 소비자 피해를 미연에 방지하는 데 도움이 될 것”이라고 말했다.

2024.04.24 I 김국배 기자

보험 계약 유지율 악화…금감원, 보험사에 "개선 계획 요구"
[이데일리 김국배 기자] 장기 완전 판매 지표인 보험 계약 유지율이 1년 전보다 악화된 것으로 나타났다. 금융감독원은 보험 계약 유지율이 저조한 보험회사를 집중 관리한다는 방침이다.23일 금감원이 낸 ‘2023년 보험회사 판매 채널 영업 효율 및 감독 방향’ 자료에 따르면, 1년(13회차) 보험 계약 유지율은 2022년 85.5%에서 지난해 84.4%로 1.1%포인트 하락한 것으로 나타났다. 2년(25회차) 유지율은 69.4%에서 65.4%로, 3년(37회차) 유지율도 58.3%에서 57.3%로 떨어졌다. 5년(61회차) 유지율은 41.5%에 불과했다.생명보험사의 보험 계약 유지율이 특히 저조했다. 2년 유지율을 보면 손해보험사는 86.3%, 생보사는 83.2%였다. 2021년 이후 이어진 고금리 기조로 인해 저금리 저축성 보험 해지가 증가한 영향 등이 작용했다는 분석이다.전속과 독립 보험 대리점(GA)의 경우 보험 계약 초기(1년) 유지율은 각각 86%, 87.9%로 높은 수준이지만, 수당 환수 기간(2년 이내) 이후 계약 해지 증가 등으로 2년 이후 유지율이 크게 하락했다. 방카슈랑스(은행 판매 보험)는 타저축성 보험 해지 등으로 2년 이후 유지율이 50% 미만으로 떨어지는 등 판매 채널 중 유지율이 가장 저조했다.지난해 보험회사 전속 설계사 정착률(1년)도 47.3%로 전년보다 0.1%포인트 하락했다. 생보사는 전속 설계사의 GA 이동 등에 따라 설계 정착률이 전년보다 2.1% 떨어진 36.9%를 기록했다. 반면 손보사는 53.2%로 전년보다 1%포인트 상승했다. 지난해 보험회사 전속 설계사의 1인당 월평균 소득은 304만으로 1년 전보다 29만원(10.5%) 증가했다. 다만 1인당 수입보험료(매출)는 2402만원으로 전년 대비 4.3% 감소했다.불완전판매비율(불판율)은 지난해 0.01%포인트 상승한 0.03%로 집계됐다. 생보사(0.07%) 불판율이 손보사(0.02%)보다 높게 나타났다. 생보사는 전속·GA 등 대면 채널(0.07%)의 불판율이 비대면 채널(0.06%)보다 높았으나, 손보사의 경우 대면 채널(0.02%) 불판율이 비대면(0.03%)보다 낮은 수준이었다. 전속 설계사 채널에 비해 높았던 GA의 불판율은 2022년 이후 유사한 수준을 유지 중이다.금감원은 “보험회사에 유지율 개선 계획을 요구하고, 개선 여부에 대한 사후 관리를 강화할 계획”이라고 밝혔다. 불건전 영업 행위 관련 관리·감독도 강화한다. 금감원 관계자는 “보험회사 검사 시 영업조직(자회사 GA)에 대해 연계 검사를, 부당한 계약 전환(승환) 등 소비자 피해 가능성이 높은 경우 현장 검사를 실시할 것”이라고 말했다.

2024.04.23 I 김국배 기자

1분기 공적자금 1366억 회수…회수율 71.5%
[이데일리 김국배 기자] 지난 3월말 기준 168조7000억원의 공적자금이 투입된 가운데 120조6000억원이 회수돼 71.5%의 회수율을 보였다.금융위원회는 지난 달 우리금융지주의 잔여 지분 1.24%를 매각하는 등 예금보험공사가 1분기 1366억원을 회수하면서 회수금이 120조6000억원으로 늘었다고 23일 밝혔다.회수율도 작년 말 71.4%에서 3월말 71.5%로 0.1%포인트 올랐다. 정부가 1997년 외환 위기 이후 금융기관의 부실을 정리하기 위해 투입한 공적 자금은 출자 63조5000억원, 예금대지금 30조3000억원, 부실 채권 매입 38조5000억원 등 168조7000억이다.금융위는 “앞으로도 정부와 예보 등 관계기관은 금융회사 지분 등 보유 자산의 효율적 관리와 원활한 매각을 통해 공적자금 상환이 차질없이 이뤄질 수 있도록 노력할 예정”이라고 말했다.

2024.04.23 I 김국배 기자