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- [IR라운지]미래에셋생명, 변액보험·퇴직연금 수익 탄탄…"새 회계기준 도입해도 끄떡없다"
- [이데일리 김경은 기자] 오는 2021년 적용되는 새로운 국제회계기준(IFRS17) 도입을 앞두고 보험업계의 판도 변화가 예상되는 가운데 새로운 강자로 급부상할 미래에셋 생명의 행보에 관심이 쏠리고 있다. IFRS17은 부채를 시가 평가하는 회계기준으로 이를 적용 시 보험사의 부채 규모가 증가한다.전문가들은 IFRS17이 도입되면 부채 증가에 따른 자본 축소가 불가피한 상황에서 요구자본이 상대적으로 적은 수수료 비즈니스(Fee-Biz)에 장점이 있는 미래에셋 생명이 크게 유리하다는 분석을 내놓고 있다.◇고수익·운용수수료 ‘투 트랙’ 전략 성과미래에셋생명은 변액보험·퇴직연금 등의 영업을 통한 Fee-Biz 자산의 비중이 높다. 지난해 실적공시에 따르면 보장성과 변액보험의 APE(연납화보험로) 모두 전년 대비 증가했다. 연납화보험료란 월납·분기납·연납· 일시납 등 모든 납입 형태의 보험료를 연간 기준으로 환산한 지표를 말한다.보장성 APE는 2320억원으로 전년 대비 14%, 변액보험은 2170억원을 기록하며 무려 71%나 증가했다. 이는 미래에셋 생명이 추구하는 보험영업의 기본 수익구조인 보장성 고수익과 안정적 운용수수료가 발생하는 Fee-biz 자산을 동시에 확보하는 ‘투 트랙(Two-Track)’ 전략의 성과가 고스란히 반영된 것으로 분석된다.미래에셋 생명의 낮은 부담금리도 IFRS17 도입을 앞두고 든든한 무기가 될 것으로 보인다. 2016년 12월 각사별 실적발표 공시에 따르면 미래에셋 생명의 보험부채 평균 부담금리는 4.03%로 상장 생보사 가운데 가장 낮은 수치를 보였다. 평균 부담금리가 낮을수록 회사의 부채 부담도 줄어든다. 과거 국내 생명보험사들은 고금리 확정형 상품을 많이 판매했는데, 최근 금리가 하락하면서 보험부채 부담이 상대적으로 커졌다. 이 상황에서 특화된 Fee-Biz 기반의 사업구조는 매우 큰 장점으로 작용할 것으로 보인다.지난 2월부터 대표이사 직속으로 ‘IFRS17대응추진단’을 신설해 전사적 차원에서 새 회계기준 도입에 대비하고 있다. IFRS17대응추진단은 IFRS17과 관련된 모든 과제를 점검하고 전략을 수립하는 등 컨트롤타워 역할을 하고 있다.◇글로벌 분산 투자…변액보험 전 부문 수익률 1위글로벌 분산 투자에 기반을 둔 변액보험 경쟁력도 미래에셋생명의 강점 요인이다. 미래에셋생명은 변액보험펀드 주식형, 주식혼합형, 채권형 3년 수익률 모두 1위를 달성했다. 생명보험협회 공시에 따르면 3월 15일 현재 ‘중국본토주식형’, ‘인디아주식안정성장자산배분형’, ‘이머징마켓채권형’ 펀드가 직전 3년 수익률에서 각각 50.4%, 27.4%, 20.5%를 기록하며 주식형, 주식혼합형, 채권형 펀드에서 1위를 차지했다. 통합을 앞둔 PCA생명의 ‘글로벌 멀티인컴 펀드’ 역시 채권혼합형에서 1위를 기록했다. 실질적으로 전 부문 수익률 1위를 기록한 셈이다.장기 투자로 안정성과 수익성을 추구하는 변액보험의 특성상 3년 이상의 장기수익률은 자산운용 성과를 판단하는 중요한 척도가 된다. 특히 유형별 상위 5개 펀드 총 20개 가운데 7개를 순위에 올려 3년간 가장 좋은 성과를 거둔 회사로 꼽혔다. 통합을 앞둔 PCA생명의 펀드까지 합치면 11개로 늘어난다.전문가들은 “전체 자산의 60% 이상을 해외에 투자하는 글로벌 분산투자 원칙이 성과로 나타난 것”이라며 “PCA생명 합병 이후 변액보험 부문의 시너지를 바탕으로 명실상부한 변액보험의 강자로 자리매김할 것”으로 진단했다. 변액보험 경쟁력은 곧바로 내실경영으로 이어진다. 변액보험을 통한 안정적 운용수수료가 발생하는 Fee-biz 자산을 동시에 안정된 사업구조로 내실경영의 기틀을 마련하고 있다는 평가다.
- 온라인 보험시장 4년만에 5배 성장…판 커진다
- [이데일리 김경은 기자] 운전경력 16년차인 김영현(여·42)씨는 매년 초 자동차보험 만기가 돌아오면 보험다모아에서 동일한 조건으로 보험료를 비교해보고 가장 낮은 가격을 제시한 보험사의 홈페이지에 직접 가입한다. 운전면허를 땄을 때만해도 설계사를 통해 들었지만 온라인 다이렉트 상품을 알게 된 후부터는 설계사를 찾지 않는다. 가격은 저렴한데 서비스 차이는 없기 때문이다. 게다가 간편하기까지 하다. 해외 여행을 갈때마다 드는 여행자보험도 매번 보험사 홈페이지에서 직접 가입한다. 보험료를 최대 50%이상 아낄 수 있는 온라인 보험 가입이 늘어나면서 온라인 보험 시장이 확대되고 있다. 온라인 보험판매 금액은 4년만에 5배 이상 성장하며 가파른 상승세를 보이고 있다. ◇온라인 보험시장 4년만에 5배 성장11일 손해보험협회에 따르면 손해보험사들의 온라인 보험판매 금액은 지난해 2조2107억원으로 전년(1조4634억원) 대비 51% 증가했다. 2012년 4235억원과 비교하면 4년 새 5.22배 성장한 셈이다. 같은 기간 온라인 판매 비중 역시 0.82%에서 2.61%로 3.2배 늘었다. 온라인 보험 판매액은 2013년 6568억원, 2014년 1조1054억원으로 늘어났고, 지난해 처음으로 2조원을 돌파하는 등 매년 30~70% 가량 증가하고 있다. 생명보험사들의 온라인 보험판매도 마찬가지다. 생보사들의 지난해 온라인 보험판매 금액은 92억6900억원으로 2012년(18억7900만원)에 비해 5.12배 성장했다. 같은 기간 온라인 판매 비중은 0.008%에서 0.084%로 10배 늘었다. 2013년만 해도 14억4800만원 수준이었지만 2014년 47억원을 넘어섰고 지난해 90억원을 돌파했다. 지난 2015년 11월부터 온라인보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’가 운영되면서 회사별 보험료ㆍ보장내용 등에 대한 비교와 가입경로 파악이 쉬워지면서 온라인 보험 가입이 늘고 있는 것으로 풀이된다. 보험다모아 홈페이지에서 상품정보를 클릭해 상품에 대한 비교 및 조회를 한 뒤 ‘인터넷바로가입’을 클릭하면 보험사 홈페이지로 이동해 공인인증서 등을 통해 직접 계약 체결이 가능하다. 손보사와 생보사에서 판매하고 있는 단독실손의료보험, 자동차보험, 여행자보험, 연금보험, 보장성보험, 저축성보험 총 6개 상품군에 대한 비교가입이 가능하다. ◇온라인 보험 판 점점 커진다온라인 보험의 가장 큰 무기는 가격경쟁력이다. 온라인 보험은 사업비가 낮아 대면채널 대비 최대 53%나 보험료가 저렴하고, 저축성 보험의 경우 연 3%대의 높은 공시이율을 적용한 온라인 보험이 5개 보험사(삼성·한화·KDB·흥국·교보라이프플래닛생명)에서 판매되고 있다. 하지만 온라인 보험은 가입자들이 직접 보장내역과 보험료 계산 등을 해야하는 만큼 가격에 민감한 소비자들이 주로 선호하고 있고 종합적인 보장설계 등이 필요한 상품군에는 한계가 있다. 보험연구원은 자동차보험 온라인 가입자의 연령대는 44.5세 미만, 직업은 직장인 혹은 주부, 소득은 3375만~3700만 원 수준의 소비자가 비대면채널을 선호한다고 분석했다. 또 온라인 보험 판매는 초기 인프라 구축비용이 높은데다 기존 판매조직의 반발과 금융당국의 채널규제 등으로 시장 크기도 아직 미미하다. 하지만 인터넷은행 출범, 금융사 연계판매, 보험다모아 홍보 등으로 온라인 보험 시장의 성장세는 더욱 가팔라질 것으로 예상된다. 지난 3일 출범한 인터넷전문은행 케이뱅크는 연내 보험 판매에 나선다는 계획이다. 우선 대주주인 한화생명의 상품을 판매할 예정이다. 또 현재 현대해상, 온라인 전용 보험사인 교보라이프플래닛과도 방카 판매 계약을 논의 중이다. 오는 7월에는 네이버에 보험다모아가 탑재된다. 접근성이 높은 네이버 포탈에서 보험상품을 직접 비교해보고 즉시 가입할 수 있게 된다. 기승도 보험연구원 수석연구원은 “보험사들이 연령측면에서는 20~30대 또는 45세 미만을 주요 목표시장으로 해 이들 소비자들의 행동양태에 부합한 마케팅 믹스전략을 시행해야 한다”며 “온라인 채널 구축에 비용이 많이 들지만 한번 구축하고 나면 사업비가 절감되기 때문에 일반보험이 보다 활성화될 것으로 보인다”고 말했다.
- 삼성화재, 장애이해드라마 비바 앙상블 시사회 열어
- 삼성화재는 7일 오후 서울 종로구 덕성여중에서 장애이해 드라마 ‘비바 앙상블’ 시사회를 진행했다. 왼쪽부터 장애인먼저실천홍보대사 김형규 씨, 강아랑 앵커, 삼성화재 손을식 상무, 덕성여중 백영현 교장, 출연배우 가수 바로, 가수 윤하, 배우 한은서, 배우 백승도, 개그맨 김재욱 씨. [삼성화재 제공][이데일리 김경은 기자] 삼성화재는 7일 오후 서울 종로구 덕성여중에서 학생 2백여명을 대상으로 청소년 장애이해드라마 ‘비바 앙상블’의 시사회를 열었다고 밝혔다.행사에는 제작을 담당한 삼성화재 김진욱 수석, 연출을 맡은 박성균 감독을 비롯해 바로, 윤하, 정태우 씨 등 출연 배우들이 참석했다.삼성화재의 9번째 장애이해드라마 ‘비바 앙상블’은 자폐 등 발달장애를 겪고 있는 청소년들이 오케스트라 연주를 통해 마음을 치유하고 장애를 극복해나가는 이야기를 담았다.그룹 B1A4의 바로 씨가 자폐를 앓고 있는 주인공 ‘선우’ 역을 맡았고 가수 윤하 씨가 악단 실무자 ‘윤실장’ 역을, 배우 정태우 씨가 냉철한 지휘자 ‘서기찬’ 역을, 배우 홍경인 씨가 주인공 선우의 형을, 배우 정선경 씨가 음악평론가 역할을 맡아 재능을 보탰다.2015년 창단된 ‘비바챔버 앙상블’은 음악에 재능 있는 장애 청소년과 청년으로 구성되어 있으며 삼성화재의 후원으로 운영된다.□ 삼성화재의 9번째 청소년 장애이해 드라마 비바 앙상블은 오는 20일 ‘장애인의 날’을 맞아 12시 50분 KBS 2TV에서 방송된다.
- 운전 중 통화 위험한 줄 알아도…운전자 77% 주행 중 통화
- [이데일리 김경은 기자] 운전자 대부분이 주행 중 휴대폰 사용이 위험하다고 인식하면서도 주행 중에 통화나 문자 발송 등 휴대폰을 사용하고 있는 것으로 조사됐다. 7일 악사(AXA)손해보험이 실시한 교통안전에 대한 인식과 실제 운전 습관의 차이를 보여주는 ‘교통안전 의식 조사 결과’에 따르면 운전자들은 음주운전과 주행 중 휴대전화 사용의 위험성을 충분히 인지하고 있음에도 불구하고, 본인은 음주운전이나 주행 중 휴대전화를 사용하고 있는 것으로 나타났다. 해당 조사는 전국의 19세 이상의 운전면허 소지자 1331명을 대상으로 지난해 12월28일부터 지난 1월5일까지 진행됐으며 표준오차는 95%(신뢰수준 ±2.56%)이다. 주행 중 휴대폰 사용형태에 따라 ‘그 자체로 위험하다’고 인식하는 상황은, 통화(73.9%), 운전 중 문자, 이메일 확인 혹은 발송(89.9%), 운전 중 휴대폰으로 게임을 하거나 뉴스 읽기(96.6%)로 나타났다. 하지만 본인의 운전 습관을 묻는 질문에는 통화(76.7%), 운전 중 문자, 이메일 확인 혹은 발송(47.3%), 운전 중 휴대폰으로 게임을 하거나 뉴스 읽기(12.9%) 등 운전 중 휴대폰을 사용하는 것으로 나타났다. 많은 운전자들이 운전 중 통화를 위험하다고 인식하면서도 여전히 주행 중에 통화를 하고 있음을 알 수 있었다. ‘주행 중 휴대전화 사용으로 인한 교통사고 위험 증가’에 대한 질문에는 전체의 47.3%가 ‘51~100%’라고 답변, 음주운전과 달리 주행 중 휴대폰 사용의 위험도에 대해서 낮게 생각하고 있었다.또 운전자 대부분은 음주 후 주행이 ‘그 자체로 위험하다’라고 인식하고 있었다. 대부분 음주 후 주행이 ‘그 자체로 위험하다’라고 인식하고 있었으며(술을 2잔 이상 마신 후 주행(90.2%), 4~5잔 마신 후 주행(97.7%)), 78.1%가 음주운전 시 교통사고 위험이 100%이상 증가한다고 답했다. 또한 개인의 음주 후 주행 경험을 묻는 질문에도 술을 2잔 이상 마신 후(10.1%), 4~5잔 마신 후(3.7%)의 주행 경험이 있다고 답변하여 음주운전에 대한 위험성의 인식과 습관의 차이를 보여줬다. 미국의 전국안전연구소(National Safety Council)의 2014년 통계를 보면, 매년 주행 중 휴대폰 사용으로 인해 야기되는 교통사고는 160만 건에 이르며, 매년 33만명이 상해를 입는 것으로 나타났다. 또한 주행 중 문자를 보내는 것은 음주운전 대비 위험 가능성을 4배나 증가시킨다고 한다. 악사손해보험 관계자는 “이번 설문을 통해, 위험에 대한 인식과 실제 행동에 큰 차이가 있다는 점이 발견됐다”며 “악사손보는 매년 교통안전 설문을 통해 인식과 실제 운전습관의 변화를 확인하고 운전자의 운전습관 개선을 위해 보다 적극적인 교통안전 캠페인을 진행하여, 안전한 교통환경을 만드는데 앞장서겠다”라고 밝혔다.
