작년말 산업대출 28조 증가…2분기 연속 증가폭 둔화

[이데일리 하상렬 기자] 지난해말 전체 산업대출금 잔액이 1800조원 가량으로 증가세를 이어갔지만, 전분기 대비 증가폭 자체는 줄어든 것으로 나타났다. 금융기관의 대출건전성 관리 강화와 대출금리 상승, 그리고 연말이라는 계절적 요인 등이 영향을 미쳤다.

서울 남산에서 바라본 기업 빌딩들 모습. (사진=연합뉴스)

한국은행이 8일 발표한 ‘2022년 4분기 예금취급기관 산업별 대출금’에 따르면 산업대출금 잔액은 지난해말 기준 1797조7000억원으로 전분기 대비 28조원(1.6%) 증가해 3분기(56조6000억원, 3.3%)보다 증가폭이 줄었다. 2분기 연속 증가폭이 둔화된 것이다. 이번 증가폭(28조원)은 27조7000억원 늘었던 2020년말 이후 최소치이기도 하다.

박창현 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “산업대출금 증가폭이 축소된 것은 금융기관의 대출건전성 관리 강화와 대출금리 상승, 그리고 연말 재무관리 같은 계절적 요인 등에 기인한다”고 설명했다.

산업별로 보면 제조업과 서비스업을 중심으로 대출 증가폭이 축소됐다. 제조업 대출은 지난해말 4조6000억원(1.0%) 늘어 3분기(10조6000억원, 2.4%) 대비 증가폭이 줄었다. 3분기 연속 증가폭이 둔화되는 모습을 보인 것이다. 이번 증가폭(4조6000억원)은 2021년말(2조8000억원) 이후 최소 수준이기도 하다. 설비투자 증가 영향으로 시설자금의 증가폭이 커졌지만, 연말 대출 일시금 상환 등으로 운전자금 대출이 줄어든 영향이다.

서비스업은 부동산 부문을 중심으로 대출 증가액이 15조9000억원(1.4%) 줄어 3분기(38조8000억원, 3.5%)보다 크게 줄었다. 세부 업종별로 살펴보면, 가장 큰 비중을 차지하는 부동산업은 업황 부진이 이어진 데다 리스크 관리가 강화됨에 따라 증가폭이 축소됐다. 지난해말 5조8000억원 늘어 3분기(9조7000억원) 대비 둔화되는 모습을 보였다. 2019년 1분기(3조5000억원) 이후 최소 증가폭이기도 하다.

금융·보험업도 자금시장 불안 등 여파로 감소 전환했다. 금융·보험업은 3분기 7조5000억원 늘었지만, 지난해말 2조원 감소했다. 2019년 2분기(-4000억원) 이후 첫 감소세다. 비은행예급취급기관의 대출이 크게(-10조4000억원) 줄어든 영향이 컸다. 도·소매업 및 숙박·음식점업 역시 증가폭이 축소됐다. 각각 4조8000억원, 1조2000억원 증가한 데 그쳐 3분기(8조9000억원, 3조원)대비 줄었다.

자료=한국은행

용도별로 보면 운전자금과 시설자금 모두 증가폭이 크게 축소됐다. 운전자금은 16조6000억원(1.6%) 증가한 1069조6000억원을 기록했다. 전분기 대비 증가폭은 3분기(36조6000억원, 3.6%)에 비해 감소하며 2분기 연속 증가폭이 축소되는 모습을 보였다. 2020년말(10조7000억원) 이후 최저 수준이다. 박창현 팀장은 “인플레이션 및 대출금리 상승 등 영향으로 자금 수요가 지속됐지만, 연말 재무비율 관리를 위해 기업들이 운전자금을 중심으로 대출금을 일시상환하면서 증가폭이 줄었다”고 설명했다. 시설자금도 부동산업 업황부진 등 영향으로 전분기 대비 대출 증가폭이 3분기 20조원(2.9%)에서 11조4000억원(1.6%)으로 줄었다. 2분기 연속된 증가폭 축소로, 2019년말(10조900억원) 이후 최저치를 기록했다.

예금은행과 비은행예금취급기관 대출액도 증가폭이 축소됐다. 전분기 대비 각각 26조원(2.1%), 2조원(0.4%) 증가했다. 각각 2분기, 3분기 연속 증가폭이 축소된 모습을 보였다. 자금시장 불안 및 경기 불확실성 확대 등으로 대출 건전성 관리 필요성이 커지며 금융기관들이 대출태도를 강화한 영향이다. 특히 비은행예금취급기관은 예금은행에 비해 대출태도 강화 정도가 상대적으로 컸으며, 이에 따라 대출금 증가폭도 더 크게 축소됐다. 상호저축은행과 상호금융조합 대출태도지수는 지난해말 각각 -57, -48로 마이너스폭이 3분기 대비 더 커졌다. 마이너스로 갈수록 대출태도가 강화됐다는 의미다. 예금은행 대출태도 지수는 대기업은 -6이었지만, 중소기업은 +6을 기록했다.

예금은행 대출금 중 법인기업 대출 증가폭은 25조2000억원으로 3분기(26조5000억원)보다 소폭 줄었다. 반면 개인사업자 등 비법인기업 대출 증가폭은 7000억원으로 3분기(5조9000억원) 대비 크게 줄었다. 부동산업, 도·소매업 등을 중심으로 증가폭이 축소됐다.

한편 지난해 연간기준 산업대출금 증가폭은 217조원으로 역대 최대치를 기록했다. 기존 최대치는 2021년 187조1000억원이다. 박창현 팀장은 “회사채 시장 위축 등으로 기업들이 금융기관 대출을 주된 자금조달 창구로 활용한 영향이 크다”며 “예금취급기관 입장에선 기업대출이 상대적으로 규제가 적고 대출수요도 커짐에 따라 대출을 확대한 것으로 보인다”고 설명했다.